家庭理财要怎样规划
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【理财案例】
42岁的房先生是上海市某公司的高管,年薪百万,公司为他购买了养老保险,重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者,年收入15万左右,无公积金,无社保。他们的儿子今年10岁,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。
家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划。
【案例分析】
房先生的家是典型的高收入家庭,家庭收入稳步增长,目前年收入达到115万元,基本上不愁吃不愁穿。因此,房先生在家庭理财时主要注重这四个方面:
一是选择合理的投资方式使家庭保值增值;二是家庭保险需要不断完善;
三是为孩子储备教育金;
四是合理避税。
【理财建议】
综合分析了房先生家的财务情况,给予了以下家庭理财建议,可以从四个方面进行理财:
1、选择合理的.投资方式使家庭保值增值
投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品。
2、家庭保险需要不断完善
保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业噶偶感,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。
另外,作为自由职业者的房太太已经怀有身孕,没有购买任何博爱县那,建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。
3、为孩子储备教育金
孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生,可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。
4、合理避税
合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。
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